최근 ISA 계좌 개편안이 발표되면서 많은 분들이 새롭게 ISA 계좌를 개설하셨을 텐데요.
막상 계좌를 만들고 나니, 어떤 종목을 모아가야 할 지 고민되는 분들이 많으실 겁니다.
ISA 계좌 활용할 수 있는 방법에 대해서 알려드리겠습니다.
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ISA 계좌 활용
ISA 계좌를 활용하는 방법 중 가장 추천드리는 방법은 국내에 상장된 해외 ETF에 투자하는 것입니다.
재테크의 핵심은 세금 절약에 있습니다.
‘소득이 있으면 세금도 있다’ 라는 말을 들어보셨을겁니다.
월급에 소득세가 공제가 되고, 부동산을 소유하면 재산세를 납부해야 합니다.
또한, 예적금을 가입했다 해도 만기 시 받는 이자에 대해 15.4%의 이자소득세를 내야 합니다.
그런데 세금을 줄일 수 있는 방법이 있다면 그것을 최대한 활용하는 것이 가장 좋습니다.
지금은 비록 세금으로 나가는 금액이 적어 보일 수 있지만,
시간이 지나면서 투자하는 돈이 커지면 세금도 상당히 커질 수 있습니다.
세금을 절약함으로써 세후 수익률을 높일 수 있기 때문입니다.
ISA 계좌에 국내상장 해외 ETF를 매수하면 좋은점
결론부터 빠르게 말씀드리면 ISA 계좌에 국내상장 해외 ETF를 매수하면
세금 측면에서 일반 위탁 계좌보다 유리합니다.
우선, 미국의 대표 지수인 S&P500과 나스닥 100에 투자한다고 가정해보겠습니다.
투자 방법에는 두 가지가 있습니다.
첫 번째는 SPY와 QQQ 같은 미국 주식을 달러로 직접 매수하는 것입니다.
두 번째는 국내 일반 위탁계좌나 ISA 계좌를 통해 국내 상장된 해외 ETF를 매수하는 방법입니다.
같은 인덱스 펀드를 추종하지만, 세금 측면에서는 차이가 있습니다.
이를 통해 ISA 계좌에서 국내상장 해외 ETF를 매수하는 것이 왜 유리한지 알아보겠습니다.
<계좌 비교>
| 구분 | 미국주식 직접 투자 | 국내 위탁 계좌 | ISA 계좌 |
| 투자 종목 | SPY, QQQ | TIGER 미국 S&P500 TIGER 미국나스닥100 | TIGER 미국 S&P500 TIGER 미국나스닥100 |
| 양도소득세 | 250만 원 기본공제 22%의 양도소득세 적용 | 배당소득세 15.4% | 일반형 500만 원, 서민형 1000만 원 비과세 비과세 초과분은 9.9% 분리과세 |
| 분배금 과세 | 배당소득세 15% | 배당소득세 15.4% | 일반형 500만 원, 서민형 1000만 원까지 비과세 비과세 초과분은 9.9% 분리과세 |
위의 표를 토대로 예를 들어서 설명해볼께요.
SPY, QQQ에 투자를 해서 시세차익 2000만 원, 배당금 1000만 원을 벌었다고 가정해보겠습니다.
| 구분 | 미국 주식 직접 투자 | 국내 위탁 계좌 | ISA 계좌 |
| 시세차익 세금 | 385만 원 | 308만 원 | 서민형 198만 원 |
| 배당금 세금 | 150만 원 | 서민형 198만 원 | |
| 총 3천만 원 중 세후 실수령액 | 2465만 원 | 2538만 원 | 2802만 원 |
| 실질 최종 세율 | 17.9% | 15.4% | 6.6% |
서민형 ISA 계좌의 경우 6.6%로 낮아지는 장점이 있습니다.
또한, ISA 계좌는 분리과세되기 때문에 금융소득종합과세에도 포함되지 않습니다.
그렇기 때문에 우리는 ISA 계좌 활용하여 국내상장 해외 ETF에 투자해야 합니다.
국내상장 해외ETF
많은 투자자들이 이미 잘 알고 있는 종목들인 SPY, QQQ, 그리고 SCHD에 관심을 가지고 계실 것입니다.
이들은 각각 미국의 대표적인 지수를 추종하는 ETF로
각각 S&P500, 나스닥100, 배당성장주를 대상으로 하고 있습니다.
하지만 국내의 절세계좌인 ISA 계좌에서는 이러한 해외 ETF를 직접 투자할 수 없습니다.
따라서, 우리는 국내에 상장되어 지수를 추종하는 ETF에 투자를 해야 합니다.
이에 대한 대안으로, 여러분께 몇 가지 대표적인 국내상장 해외 ETF 종목을 소개하고자 합니다.
같은 지수를 추종함에도 불구하고, 선택할 수 있는 종목이 다양합니다.
미국 S&P500 ETF의 시가총액 비교
- TIGER 미국 S&P500: 3조 4619억 원
- ACE 미국 S&P500: 1조 115억 원
- KBSTAR 미국 S&P500: 3,925억 원
수익률 비교
수익률이 가장 좋은 상품은 KBSTAR 미국 S&P500입니다.
아무래도 ETF 가격에 총 보수가 같이 녹여져 있다 보니
운용 보수가 가장 낮은 KBSTAR 미국 S&P500 수익률이 가장 좋다고 볼 수 있습니다.
총 보수
투자자가 부담하는
실질 총 보수= TER(A+B)+판매수수료율(C)+중개수수료율(D)
대체적으로 A와 B의 값은 큰 변동이 없고 매매 중계 수수료가 조금씩 변동을 하고 있습니다.
현재 기준 실질 총 보수는 가장 낮은 상품은
0.118%인 KBSTAR 미국S&P500이고, 가장 높은 종목은 TIGER 미국 S&P500으로 0.171%입니다.
실질 총 보수를 확인하실려면 아래 사이트에서 확인하시면 됩니다.
만약 1억 원 투자 시
- TIGER 미국 S&P500: 1710300원
- KBSTAR 미국 S&P500: 118900원
- ACE 미국 S&P500: 161400원
배당률
분배금은 TIGER 미국 S&P500이 가장 많이 줍니다.
3개의 종목의 분배금 지급 기준일은 분기 배당으로 1월, 4월, 7월, 10월 이렇게 총 네번입니다.
최근 KBSTAR 미국 S&P500은 지급 기준일이 3월, 6월, 9월, 12월로 변경되었습니다.
<미국S&P500 배당률>
| 배당일 | 지급 기준일 | 23.04.28 | 23.07.31 | 23.10.31 | 24.01.31 | 24.04.30 | 1년 환산 |
| 배당금 | TIGER 미국 S&P500 | 55 | 55 | 50 | 70 | 55 | 228 |
| 배당금 | ACE 미국 S&P500 | 55 | 55 | 55 | 65 | 55 | 228 |
| 배당금 | KBSTAR 미국 S&P500 | 40 | 45 | 45 | 45 | 50 | 180 |
미국 나스닥 100 ETF의 시가총액 비교
- TIGER 미국나스닥100: 3조 2,992억
- ACE 미국나스닥100: 8,149억 원
- KBSTAR 미국나스닥100: 4,930억 원
수익률 비교
수익률이 가장 좋은 곳은 ACE 미국나스닥 100입니다.
총 보수 비교
총 보수도 실제 부담 총 보수를 확인해야 하는데 실질 총 보수가 가장 높은 곳은
TIGER 미국나스닥100으로 0.225%이며, 가장 낮은 상품은 KBSTAR 미국나스닥100입니다.
1억 원 투자 시 수수료
- TIGER 미국나스닥100: 225300원
- ACE 미국나스닥100: 193600원
- KBSTAR 미국나스닥100: 160900원
배당률
배당률이 가장 높은 곳은 KBSTAR 미국나스닥100입니다.
역시 SPY와 마찬가지로 1년에 분기 배당으로 네번 배당을 지급하고
분배율을 보면 확실히 S&P500에 비해서 분배율이 낮은 것을 볼 수 있습니다.
<미국나스닥100 배당률>
| 배당일 | 지급기준일 | 23.4.28 | 23.07.31 | 23.10.31 | 24.01.31 | 24.04.30 | 1년 환산 |
| 배당금 | TIGER 미국나스닥100 | 120 | 120 | 125 | 210 | 140 | 572 |
| 배당금 | ACE 미국나스닥100 | 20 | 20 | 20 | 30 | 25 | 92 |
| 배당금 | KBSTAR 미국나스닥100 | 22 | 25 | 25 | 25 | 30 | 102 |
SCHD 시가총액 비교
- TIGER 미국배당다우존스: 9,471억 원
- ACE 미국배당다우존스: 3,232억 원
- SOL 미국배당다우존스: 5,403억 원
수익률 비교
수익률이 가장 높은 상품은 TIGER 미국배당다우존스 입니다.
총 보수 비교
한국판 SCHD 총 보수를 비교 하면
- TIGER 미국배당다우존스: 0.12%
- ACE 미국배당다우존스: 0.2%
- SOL 미국배당다우존스: 0.22%
1억 원 투자시 수수료
- TIGER 미국배당다우존스: 125900원
- ACE 미국배당다우존스: 203900원
- SOL 미국배당다우존스: 223600원
배당률
배당률이 가장 높은 곳은 ACE 미국배당다우존스이고 분기 배당입니다.
<미국배당다우존스 배당율>
| 배당일 | 지급기준일 | 23.10.31 | 23.11.30 | 23.12.28 | 24.01.31 | 24.02.29 | 1년 환산 |
| 배당금 | TIGER 미국배당다우존스 | 30 | 41 | 34 | 30 | 31 | 396 |
| 배당금 | ACE 미국배당다우존스 | 25 | 37 | 45 | 30 | 34 | 417 |
| 배당금금 | SOL 미국배당다우존스 | 26 | 26 | 30 | 27 | 30 | 336 |
지금까지 알아본 내용으로 정리를 해보겠습니다.
SPY
- 시가총액, 배당률 기준: TIGER 미국S&P500
- 총 보수, 수익률 기준: KBSTAR 미국 S&P500
QQQ
- 시가총액 기준: TIGER 미국나스닥100
- 총 보수, 배당률, 수익률 기준: KBSTAR 나스닥100
SCHD
- 총 보수, 수익률 기준: TIGER 미국배당다우존스
- 배당률 기준: ACE 미국배당다우존스
경제적 자유를 이루기 위해서는 세금을 줄이는 것이 상당히 중요합니다.
투자금이 적더라도 미리부터 절세 전략에 관심을 가지는 것이 좋습니다.
절세 혜택을 최대한 활용하기 위해서는
일반 위탁 계좌나 미국 주식에 직접 투자하기 보다
ISA 계좌와 같은 절세 계좌를 활용하는 것이 좋습니다.
특히, ISA 계좌에서는 국내상장 해외ETF나 배당주에
투자하는 것이 세금측면에서 가장 유리합니다.
가장 중요한 것은 어떤 운용사 종목이든 꾸준하게 모아가는 것입니다.
꾸준한 투자와 절세 전략을 통해 장기적으로 큰 혜택을 볼 수 있습니다.
따라서, ISA 계좌 활용해 국내상장 해외ETF와 배당주에 꾸준히 투자하는 것이 부를 쌓는 데 효과적입니다.