ISA 계좌는 2016년에 처음 등장했지만 초기 반응은 흥미롭지 않았습니다. 혜택이 부족하여 사실상 실채로 여겨졌습니다. 그러나 2021년에 1차 개정이 이루어지면서 주식 투자와 인출이 크게 향상되어 인기를 얻게 되었습니다.
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2024년에는 ISA 계좌가 거의 결점이 없는 완벽한 형태로 다시 한 번 개정되었습니다.
개선된 ISA 계좌의 세부 내용을 살펴보고 운영 순서 및 혜택을 살펴보겠습니다.
- 증권사에 중개형 ISA 계좌 만들기
- 자유롭게 투자하기
- 세금 안 내고 3년동안 계속하기
- 매도하고 해지하기
- 연금계좌로 보내기
- ISA 계좌 새로 만들기
ISA 계좌 개설
ISA 계좌는 개인자산관리계좌로 알려져 있습니다. 2016년에 일반 사람들이 자산을 쌓을 수 있도록 만들어진 것입니다.
일반인을 모호하게 분류하면 각각의 사람이 안전한 투자를 선호할지, 적극적인 투자를 할지 예측하기 어렵습니다.
그럼에도 불구하고 투자 금액이 작기 때문에 적극적인 투자를 선택하는 사람도 있고, 여유 자금이 아닌 금액이기 때문에 보수적인 투자를 선택하는 사람도 있을겁니다.
그래서 ISA 계좌는 각자의 취향에 맞게 자유롭게 투자할 수 있으며, 결과가 나오면 세금 혜택도 받을 수 있습니다.
ISA 계좌의 핵심은 어떤 투자든 가능하게 하는 것입니다.
또한, 세금 혜택을 받을 수 있기 때문에 ‘만능 계좌’라는 별명이 붙었습니다.
간단하게 말하면 ISA 계좌는 원하는 모든 투자를 할 수 있고 동시에 세금 혜택을 누릴 수 있는 계좌로, 반드시 소유해야 하는 필수 계좌입니다.
가입 조건
- 만 19세 이상
- 근로소득이 있는 경우는 만 15세 이상도 가능
- 소득에 따라 일반형 또는 서민형으로 개설
간단히 설명을 하면 ISA 계좌는 누구나 개설할 수 있고 서민형을 개설할 수 있으면 서민형으로 하면 됩니다.
입금 한도
ISA 계좌를 통해 일반 사람들이 부의 형성을 위해 얼마나 저축을 할 수 있을까요?
최소 한도는 없고, 최대 한도만 있습니다.
1년 최대 4000만 원을 이체 할 수 있습니다.
3년 동안 최대 4000만 원씩 총 1억 2천만 원을 이체 할수 있습니다.
원하면 5년까지 이용가능합니다.
5년까지 한다고 하면 최대 2억 원까지 이체를 할 수 있는 계좌입니다.
또한 매년 이체하지 않은 잔여 한도는 내년으로 이월이 됩니다.
예를 들면 올해 1000만 원을 이체 했다면 남은 3000만 원의 한도는 내년으로 이월되어 내년에는 최대 7000만 원을 이체할 수 있습니다.
납입 금액
- 연간 납입한도는 4000만 원
- 3년 동안 최대 1억 2천만 원으로 제한
- 납입한도가 이월이 가능: 지금 돈을 이체 하지 않더라도 가입을 해놓으면 올해 4000만 원 납입한도를 내년으로이월해서 내년에는 8000만 원을 납입할 수 있습니다.
요약하면, ISA 계좌는 매년 최대 4000만 원 또는 3년 동안 최대 1억 2천만 원을 투자할 수 있는 계좌입니다.
계좌 만기
ISA 계좌는 세제 혜택을 받을 수 있도록 설계된 계좌이기 때문에 만기에 대한 제약이 있습니다.
ISA 계좌를 최소 3년 동안 유지해야 한 그 혜택을 누릴 수 있습니다.
이 3년이라는 기간을 의무보유기간이라고 부릅니다.
ISA 계좌의 만기라는 개념이랑 의무보유기간에 약간 다른 개념을 가지고 있습니다.
- 스스로 결정합니다.
- 사용희망 기간
- 쉽게 변경이 가능합니다.
- 3년 동안 의무보유기간
운용 기간
- ISA 계좌는 최소 3년 이상 운용을 해야 세제혜택을 받을 수 있습니다.
- 계좌 개설 시 만기를 설정할 수 있으나 수정이 가능하며 정해진 만기기간은 없습
- 만약 ISA 계좌를 3년 안에 해지를 하게 된다면 의무보유기간을 충족하지 못했기 때문에 세제 혜택 받았던 것들이 다 없어지고 15.4%만큼 공제 받은 금액을 다 빼고 찾게 됩니다.
추가로 더 내는 가산세나 벌금같은건 아닙니다.
ISA 계좌의 세제 혜택을 받기 위해서는 최소 3년동안 운용을 해야 하며
이 기간을 총족한다면 그 이후에는 언제든지 해지를 하여도 세제혜택을 받을 수 있습니다.