고령화 사회의 도래와 국민연금 고갈 이슈가 심화됨에 따라 개인의 노후 준비가 중요해졌습니다. 노후 준비에 있어서 연금저축의 중요성이 점점 더 커지고 있습니다.
특히 연금저축펀드는 다양한 혜택을 통해 장기적인 투자와 안정적인 노후 준비를 가능하게 합니다.
오늘은 연금저축펀드의 4가지 주요 혜택에 대해 자세히 알아보겠습니다.
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연금저축펀드 혜택
연금저축펀드는 정년퇴직 후 노후를 대비 하기 위한 개인연금의 한 종류로 세제혜택도 받고, 55세 이후에 연금으로 수령하는 안정적인 노후생활의 보장을 위한 장기저축상품입니다.
이 연금저축펀드는 장기 투자를 위해 만든 계좌로, 다음과 같은 4가지 주요 혜택이 있습니다.
- 세액 공제 혜택
- 과세이연(매매시 세금 면제)
- 자유로운 입출금 가능
- 다양한 포트폴리오 구성
연말정산 세액공제 혜택
연금저축펀드는 노후 준비를 위한 계좌로, 납입금액에 대해 연말정산 세액공제 혜택을 제공합니다.
작년부터 개정 되어 이 혜택은 납입액의 최대 16.5%, 최대 99만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
연말저축펀드 세액공제 혜택(IRP 포함)
| 총급여액 | 5500만 원 이하 | 5500만 원 초과 |
| 공제납입한도 | 600만 원(IRP 포함 900만 원) | 600만 원(IRP 포함 900만 원) |
| 세액공제율 | 16.5% | 13.2% |
| 세액공제액 | 99만 원 (1485000원) | 79.2만 원 (1188000원) |
과세이연
과세이연은 쉽게 말해서 세금납부를 연기해주는 것을 말합니다.
연금저축펀드는 일반 금융상품과 다르게 투자로 발생한
15.4%의 배당소득세를 지금 당장 납부할 필요가 없습니다.
일반 금융상품은 투자 수익에는 15.4%의 이자와 배당소득세가 부과되며,
연간 이자와 배당소득이 2,000만 원을 초과할 경우, 금융소득종합과세 대상자가 됩니다.
연금저축펀드에서는 매매 시 발생하는 수익에 대해 바로 세금을 납부하지 않고,
이 세금까지도 재투자할 수 있습니다.
이로 인해 장기적으로 볼 때, 복리효과로 실질 수익률이 훨씬 증가하며,
특히 자주 매매를 하는 경우, 더욱 큰 절세 혜택을 누릴 수 있습니다.
자유로운 입출금
노후 준비를 위해 연금저축펀드에 관심은 있지만, 출금이 어렵다고 생각해서
망설이는 분들이 생각보다 많습니다.
대부분의 사람들은 연금을 ‘묶인 돈’으로 생각하며,
갑작스럽게 목돈이 필요한 상황에 대응을 못하게 될까봐 걱정을 할 수 있습니다.
하지만 연금저축펀드는 이러한 걱정에서 자유롭습니다.
지금 당장 연금저축에 가입하는게 부담스럽다면
과세이연, 분리과세, 손익통산까지 다양한 금융상품에 투자하면서 세제혜택 볼 수 있는 계좌입니다.
연 1,800만 원까지 입금 가능하며,
계좌 해지 없이 필요한 만큼 현금 또는 펀드 환매 후 인출 가능합니다.
출금할 때 차감하는 세금
연금저축펀드에 입금된 돈은 필요할 때 언제든지 자유롭게 인출할 수 있을뿐만 아니라,
인출하지 않고도 연금저축에 넣은 돈을 담보로 ‘연금저축 담보대출’을 받을 수 있습니다.
일반적으로 연금저축계좌 내 금액의 50~60%까지 대출을 받을 수 있습니다.
다양한 포트폴리오 구성
연금저축펀드는 다양한 투자 옵션을 제공하는 장점이 있습니다.
특히 연금저축보험과 같은 상품과 달리, 연금저축펀드를 통해서는
증권사에서 판매하는 대부분의 ETF에 투자가 가능합니다. (인버스 및 레버리지 ETF 제외)
ETF는 다양한 자산군에 소액으로 투자할 수 있는 상품이며, 주식과 비슷하게 거래됩니다.
더불어 ETF를 이용함으로써 국가나 산업군에 구애받지 않고, 다양한 투자가 가능합니다.
ETF 투자 장점과 단점에 대해서는 아래 글을 참고해주세요.
이러한 다양성은 개인의 투자 성향이나 목표 투자 기간에 맞춰
맞춤형 투자 옵션을 선택할 수 있는 기회를 제공합니다.
이처럼 연금저축펀드는 투자자의 다양한 요구에 부응할 수 있는 유연하고,
다양한 투자 옵션을 제공함으로써, 효과적인 장기 투자 계획 및 은퇴 준비에 있어 매우 유리합니다.
연금저축펀드에 대해서 알아보면서 다양한 혜택을 확인할 수 있었습니다.
연말정산 세액공제 혜택, 과세이연, 자유로운 인출 및 담보대출, 다양한 투자 옵션까지,
연금저축펀드는 여러모로 장점이 많은 계좌입니다.
이러한 혜택들은 장기 투자를 통해 안정적인 노후를 준비하는 데 큰 도움이 됩니다.